Thế chấp nhà trên giấy: Rủi ro nhân lên gấp bội

 Rủi ro gồm rủi ro liên quan đến tài sản thế chấp bằng tài sản hiện hữu cộng thêm rủi ro mới phát sinh từ tài sản hình thành trong tương lai.

Chuyên gia kinh tế, TS. Vũ Đình Ánh nêu quan điểm, việc thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai sẽ gây ra nhiều rủi ro bao gồm rủi ro liên quan đến tài sản thế chấp bằng tài sản hiện hữu cộng với rủi ro mới phát sinh xuất phát từ tính chất tài sản khác rất nhiều tài sản hiện hữu.

Ngoài ra, rủi ro cả phía ngân hàng, các tổ chức tín dụng và người đi vay dùng tài sản hình thành trong tương để thế chấp.

Đề xuất cho phép thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai của Bộ Xây dựng đã được thông qua. Theo quan điểm của ông, việc nhận thế chấp nhà ở hình thành trong tương lai có thể tiềm ẩn những rủi ro nào? Ông có thể phân tích cụ thể, trong trường hợp dự án đã thế chấp nhưng chưa hoàn thành, doanh nghiệp mua nhà, người dân hay ngân hàng sẽ phải chịu thiệt hại?

Vay sẽ có rủi ro về tín dụng và chính vì thế các tổ chức tín dụng buộc phải bắt người muốn vay phải có tài sản thế chấp, tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay đó. Liệu rằng việc quyết định tài sản đảm bảo thế chấp lại là tài sản hình thành trong tương lai thì có đảm bảo đầy đủ ý nghĩa tài sản đảm bảo thế chấp như trước đó quy định liên quan đến tài sản đảm bảo thế chấp đối với tài sản cụ thể hay không.

Rủi ro tiếp theo liên quan đến định giá tài sản đảm bảo. Ngay tài sản hiện hữu cũng đã xảy ra không ít trường hợp định giá sai tài sản do đó gây thiệt hại cho tổ chức tín dụng nhận tài sản đảm bảo. Nguyên nhân có thể là nguyên nhân chủ quan, khách quan ví dụ việc thông đồng giữa người định giá tài sản với người đem tài sản ra thế chấp hoặc do biến động thị trường làm thay đổi giá trị của tài sản.

Giả sử chấp nhận việc tài sản đảm bảo thế chấp là tài sản hình thành trong tương lai thì quan trọng nhất trong việc này là tính chất của tài sản khác hẳn với tài sản trong thực tế. Hoàn toàn có thể xảy ra trường hợp như tài sản trong thực tế là tài sản đảm bảo đem thế chấp ở nhiều nơi. Tất nhiên đây là hoạt động phạm pháp nhưng thực tế vẫn diễn ra.

Đối với tài sản hình thành trong tương lai, một trong những điều khó nhất là định giá tài sản, sẽ khó hơn rất nhiều so với định giá tài sản hiện hữu, căn cứ vào đâu để định giá?

Ngoài ra, rủi ro tiếp theo có thể xảy ra là việc gắn với định giá có điều chỉnh giá do những yếu tố biến động. Họ điều chỉnh giá tài sản thế chấp thông qua đó điều chỉnh điều kiện theo nghĩa vụ hợp đồng phải quy định rõ điều chỉnh giá một cách cụ thể.

Mặc dù không ai muốn nhưng khi hợp đồng tín dụng có vấn đề họ sẽ phải xử lý tài sản đảm bảo thế chấp. Tài sản hình thành trong tương lai chưa thấy đâu nên rõ ràng việc xử lý cũng không hề dễ dàng. Giả định dự án cho vay sai sẽ lấy gì đem đảm bảo cũng là rủi ro. Trong toàn bộ quá trình điều chỉnh giá trị tài sản hình thành trong tương lai, đem tài sản ra xử lý khi có vấn đề.

Như vậy, rủi ro liên quan đến tài sản hình thành trong tương lai mang ra thế chấp bao gồm toàn bộ những rủi ro liên quan đến tài sản đảm bảo thế chấp bằng tài sản hiện hữu đồng thời cộng thêm rủi ro mới phát sinh xuất phát từ tính chất tài sản khác rất nhiều tài sản hiện hữu.

Trước đó, phía ngân hàng cũng đã tỏ ra không mặn mà với quyết định này. Ông có thể lý giải lý do vì sao? Phản ứng của ngân hàng biểu hiện điều gì về tín hiệu phục hồi của thị trường bất động sản hiện nay, thưa ông?

Việc ngân hàng, tổ chức tín dụng không mặn mà là điều hoàn toàn hợp lý vì rủi ro này sẽ nhân lên gấp bội so với hiện nay. Ngay cả bây giờ tài sản đảm bảo, tài sản thế chấp là tài sản hiện hữu còn không xử lý được như liên quan đến vấn đề xử lý nợ xấu, vấn đề định giá… thì rõ ràng phát sinh thêm tài sản vô hình càng làm khó hơn cho các tổ chức tín dụng.

Ngoài ra, toàn bộ những việc liên quan đến việc dùng tài sản hình thành trong tương lai đi thế chấp chưa có tiền lệ và như vậy bản thân ngân hàng hay các tổ chức tín dụng liên quan đến tài sản hình thành trong tương lai là chuyện rất phức tạp và làm gia tăng thêm chi phí cho ngân hàng và tăng rủi ro.

Những rủi ro này cho cả hai phía là ngân hàng, tổ chức tín dụng và người thế chấp do quan hệ giữa người cho vay và đi vay là quan hệ cộng sinh, phụ thuộc lẫn nhau. Ví dụ, việc định giá sai tài sản hình thành trong tương lai, định giá quá cao thì thiệt hại cho tổ chức tín dụng nhưng có lợi cho người đi vay còn nếu định giá quá thấp lại có hại cho người đi vay và có lợi cho các tổ chức tín dụng. Nếu bên này có lợi có thể gây thiệt hại cho bên kia

Liệu ông có thể dự đoán khả năng đi vào thực tế của chính sách cho thế chấp nhà trên giấy này, liệu có lặp lại kịch bản gói 30.000 tỷ hay sẽ rơi vào tình trạng… bi đát hơn? Liệu có khả năng ngân hàng sẽ bị “ép” cho vay để chính sách được đi vào thực tế không và vì sao, thưa ông?

Điều này phụ thuộc vào việc họ nhận thức rõ rủi ro và khi có biện pháp kiểm soát hạn chế rủi ro sẽ không xảy ra điều mà chúng ta lo ngại còn nếu không có biện pháp tốt liên quan đến những rủi ro đặc biệt là những rủi ro mới, tình hình sẽ trở nên xấu hơn. Khi họ cho phép sẽ phải đi kèm với biện pháp kiểm soát.

Để cứu thị trường bất động sản đồng thời hỗ trợ người dân có nhà, theo ông, sự can thiệp của ngân hàng có thể có là gì?

Không ai phải cứu thị trường bất động sản mà phải là cứu ai trên thị trường bất động sản.

Xin trân trọng cảm ơn ông!

Theo Đất Việt

5 đại gia gốc Bình Định nổi tiếng trên thương trường

Vùng đất võ trượng nghĩa nhưng cũng khắc nghiệt đã tạo nên những doanh nhân thành đạt, rất cá tính với sự quyết liệt trên thương trường.

1. Lê Phước Vũ, Chủ tịch Tập đoàn Hoa Sen

Cũng xuất thân từ một gia đình nghèo ở Bình Định, dù phải làm nhiều việc để mưu sinh khi theo học tại trường Trung cấp Giao thông, Lê Phước Vũ vẫn đạt kết quả học tập xuất sắc và được giữ lại trường làm giảng viên sau khi tốt nghiệp. Tuy nhiên, Lê Phước Vũ đã từ chối bởi cơ chế đãi ngộ khó có thể cho phép ông đỡ đần gia đình.

Ra trường, ông cùng gia đình khăn gói ngược phương Nam. Hai năm đầu, Lê Phước Vũ làm việc cho một công ty vận tải ở Tây Ninh, thường xuyên chạy tuyến Sài Gòn – Vinh, ông và gia đình vẫn phải sống trong khó khăn. Hy vọng về cuộc sống tốt đẹp hơn đẩy vợ chồng ông lên Buôn Ma Thuột thử lập nghiệp. Nhưng hy vọng cũng nhanh chóng tàn lụi sau 2 tháng thay đổi.

Trở lại Sài Gòn lần hai, ông được mời làm quản đốc Công ty Gỗ Đức Thành. Trong thời gian này, ông tình cờ gặp giám đốc một công ty thép nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam và được gợi ý thử tự kinh doanh. Năm 1994, chỉ với 2 chỉ vàng trong tay, Lê Phước Vũ khởi nghiệp kinh doanh với một cửa hàng nhỏ bán tôn.

Đến năm 1997, nhận ra cửa hàng kinh doanh tôn hoạt động không còn hoạt động hiệu quả, Lê Phước Vũ nghĩ đến chuyện sản xuất với việc mở một xưởng cán tôn. Bên cạnh việc mua máy móc thiết bị thanh toán trả góp, ông phải cạnh tranh với rất nhiều công ty khác, thậm chí nhiều lúc xưởng của ông ngấp nghé bở vực phá sản. Dần dần, xưởng của ông thu hút được khách hàng, hoạt động kinh doanh ngày càng thuận lợi. Lê Phước Vũ tính chuyện mở rộng, thành lập thêm nhiều xưởng cán tôn khác. Trong thời gian đó, ông đã tìm cách tiếp cận nhiều nguồn vốn khác nhau cũng như học hỏi các công nghệ sản xuất mới và kiến thức về quản trị kinh doanh.

Năm 2001, Lê Phước Vũ thành lập Công ty cổ phần Hoa Sen với số vốn ban đầu 30 tỷ đồng, vỏn vẹn 22 nhân viên. Từ một công ty nhỏ, sau hơn 10 năm, giờ đây Hoa Sen đã vững vàng với vị thế một Tập đoàn kinh tế tư nhân hàng đầu Việt Nam.

Hầu như trong bất cứ câu chuyện gì, Phật pháp luôn được ông Vũ nhắc đến. Ông kể, thuở nhỏ hay lên chùa nhưng khi đó ông chưa có đức tin. Tuy nhiên, nhiều biến cố sau này đã làm ông bước vào con đường hướng Phật.

Ngay cả trả lời câu hỏi: “Làm thế nào để doanh nhân có thể nhận biết cơ hội mà nắm bắt kịp thời?”, ông Vũ lý giải đơn giản: bằng trực giác. "Và trực giác tốt luôn đi kèm với kiến thức", ông nói.

2. Đoàn Nguyên Đức, Chủ tịch Tập đoàn Hoàng Anh Gia Lai

Tại đại hội cổ đông Tập đoàn Hoàng Anh Gia Lai mới đây, Chủ tịch Đoàn Nguyên Đức đã nói say sưa về việc trồng bắp nuôi bò ở Lào và Campuchia. Lý do ông Đức đưa ra là dựa trên bài toán kinh tế hiệu quả khi chuyển hướng đầu tư vào nông nghiệp. Nhưng nhìn vẻ mặt rạng rỡ của ông Đức, có thể hiểu đây là lĩnh vực gắn liền với tuổi thơ cơ cực của ông ở vùng quê nghèo Bình Định.

Sinh ra trong một gia đình nông dân nghèo, đông anh em, mẹ tần tảo làm ruộng nuôi 9 anh em ăn học bằng bữa cơm độn sắn, độn khoai. Cậu bé Đoàn Nguyên Đức ngày ngày dắt trâu ra đồng. Lúc bấy giờ Đức chỉ có một tâm nguyện duy nhất là có tiền để học, học thật giỏi, đậu đại học và một cái nghề để thoát ra khỏi cuộc sống bần hàn. 10 năm dắt trâu ra đồng, kéo cày, xẻ đất, khiến cho Đoàn Nguyên Đức nuôi quyết tâm thoát nghèo.

Năm 1982, Đức khăn gói vào TP HCM thi đại học, nhưng bị trượt. Trở về quê lại sáng dắt trâu ra đồng, chiều về tranh thủ học bài. Nhưng như một định mệnh, cả 4 lần đi thi Đức đều không đạt kết quả như ý muốn.

22 tuổi không tiền, không bằng cấp, Đoàn Nguyên Đức quyết rời khỏi quê, làm đủ mọi nghề để nuôi sống bản thân, để tích góp kinh nghiệm và tìm lối đi riêng. Sau một thời gian làm thuê, Đức tích góp được một khoản tiền đủ để ông mở một phân xưởng nhỏ chuyên đóng bàn ghế cho học sinh tại quê nhà vào năm 1990, ông tự tay cưa, bào đục đẽo để làm ra từng chiếc bàn. Sau đó ông mở rộng hoạt động kinh doanh sang sản xuất đồ nội thất rồi nhiều lĩnh vực khác, trong đó nổi bật là bất động sản để hình thành nên Tập đoàn Hoàng Anh Gia Lai.

Cho đến tận bây giờ, ông Đức tâm sự: “Mỗi lần về thăm quê, tôi lại thấy mình ngày xưa, đang dắt trâu ra đồng chuẩn bị cày trên thửa ruộng sắp vào mùa”.

Hiện ông Đức là Chủ tịch Hội doanh nhân tỉnh Bình Định.

3. Trần Thị Hường, Chủ tịch Công ty Hoàn Cầu

Doanh nhân gốc Bình Định tham gia thương trường sớm và gặt hái nhiều thành công chính là bà Trần Thị Hường (Tư Hường), người sáng lập Công ty Hoàn Cầu và Ngân hàng Nam Á.

Sinh năm 1936 tại Bình Định, bà Tư Hường là con thứ tư trong một gia đình đông anh em. Thủa nhỏ, nhà nghèo bà đi làm thuê, rồi làm đủ nghề từ buôn dầu dừa, đậu phộng, nhuộm đồ, đến máy may, buôn vải, mối rượu… để có tiền lo cho gia đình.

Sau khi kết hôn bà có 10 người con, trong đó có 3 con trai. Làm thuê và buôn bán nhỏ nhưng nhờ năng động, trước ngày đất nước thống nhất, bà tích lũy được một số vốn, cơ sở để khởi nghiệp kinh doanh sau này.

"Tôi phải đi ở, rồi đi học may, học nhuộm quần áo, đi bán hàng, rồi sau đó thích làm bất động sản. Tôi đi lên là nhờ buôn bán bất động sản”, bà Hường cho biết.

Từ đầu những năm 90, bà Hường đã nổi tiếng với hai phi vụ thu lời hàng chục triệu USD, số tiền quá lớn vào thời đó. Đó là phi vụ bà đầu tư xây nhà máy bia ở Khánh Hòa. Bà góp 45% vốn, phần còn lại là chính quyền địa phương góp bằng đất đai. Vài năm sau, bà bán lại cho hãng San Miguel với giá 24 triệu USD, lãi 5 triệu USD từ thương vụ này.

Không lâu sau, bà xây dựng nhà máy Sài Gòn Cola ở quận Thủ Đức, TP HCM sau đó chuyển nhượng lại cho Coca Cola với giá 15 triệu USD. Tùy theo vốn góp, mỗi người con bà Tư Hường lãi 1-2 triệu USD. Sau đó, bằng chiến lược trên, bà thu lời triệu đô bằng cách bán và xây dựng nhà máy nước tăng lực Lipovitan (khoảng 17 triệu USD).

Hiện tại, gia đình bà Hường tham gia chủ yếu vào 2 lĩnh vực bất động sản và ngân hàng. Tuổi cao, đã rút dần công việc quản lý, nhưng “uy lực” của bà Tư Hường trong gia đình vẫn rất cao. Bà kể trong công việc vẫn thường bàn bạc với chồng, nhưng khi bất đồng quan điểm bà sẽ ra quyết định. Trong đời sống thường nhật, bà được những người thân miêu tả là người nghiêm khắc, quy củ và có cá tính mạnh mẽ.

4. Võ Trường Thành, Chủ tịch Tập đoàn kỹ nghệ gỗ Trường Thành

Khi Hoàng Anh Gia Lai bắt đầu nổi danh trên lĩnh vực gỗ và bất động sản, có một doanh nhân gốc Bình Định khác cũng đang âm thầm từng bước chiếm lĩnh vị trí dẫn đầu trong ngành đồ gỗ xuất khẩu - ông Võ Trường Thành.

21 tuổi, đang làm nghề “gõ đầu trẻ”, ông Thành quyết định rời vùng đất võ Tây Sơn, Bình Định để lập nghiệp. Công việc ở xưởng chế biến gỗ của Lực lượng Thanh niên Xung phong đóng tại Tây Nguyên đã khởi đầu mối lương duyên của ông với gỗ.

Sau hơn 7 năm miệt mài với xưởng gỗ, ông được bầu vào vị trí Giám đốc Xí nghiệp Khai thác và Chế biến lâm sản Thanh niên Xung phong. Niềm đam mê với gỗ đã thúc đẩy vị giám đốc “ra riêng” với số vốn vay mượn 50 triệu đồng để thành lập xưởng sơ chế gỗ tại Đắk Lắk vào năm 1990.

Tuy nhiên, cuộc khủng hoảng kinh tế châu Á năm 1997, dồn cùng thời điểm Chính phủ ra chỉ thị cấm xuất khẩu gỗ, tưởng như xóa sổ niềm đam mê của ông.

Sau 3 tháng đóng cửa nhà máy (năm 1998), doanh nghiệp sản xuất trở lại với cường độ thấp, tăng dần khi thị trường trong nước vào mùa mua sắm cuối năm. Ngay năm 1999, Công ty mua lại Công ty Vinaprimart, mở rộng hoạt động đến Vùng Kinh tế trọng điểm phía Nam. Sau 2 tháng kể từ thương vụ này, Trường Thành đã xuất khẩu 5 container hàng đầu tiên sang châu Âu. Từ đây, ông Thành chuyên tâm làm hàng xuất khẩu. Năm 2011, công ty dẫn đầu trong lĩnh vực chế biến gỗ của Việt Nam về doanh số (khoảng 3.000 tỷ đồng) và quy mô lên đến 8 nhà máy.

Tuy nhiên, năm 2013, thông tin Trường Thành đang nợ ngân hàng hơn 1.000 tỷ đồng khiến không ít người ngỡ ngàng. Có nhiều nguyên nhân được đưa ra như: giá nguyên liệu tăng cao, sức mua từ nước ngoài giảm sút, đầu tư ngoài ngành, lãi suất tăng… Công ty đã thế chấp hầu như toàn bộ tồn kho nguyên liệu để vay ngân hàng. Do đó, khi cần bán, hoặc sử dụng, phải có nguồn tiền tương ứng chuyển cho ngân hàng.

Đã có thời điểm, nhiều ngân hàng đồng loạt đòi nợ rát Trường Thành, rồi sức ép từ các cổ đông. Nhưng với kinh nghiệm từng trải, ông Thành vẫn kiên nhẫn từng bước giải quyết khó khăn, duy trì sản xuất ổn định. Lũy kế cả năm 2013, Gỗ Trường Thành lãi ròng 7 tỷ đồng, bằng 2,8 lần con số năm 2012.

Ông Thành cho biết, sau nhiều năm âm thầm theo đuổi chiến lược trồng rừng, từ năm 2014, nguồn nguyên liệu chủ yếu Trường Thành sử dụng là cây Tràm sẽ được khai thác và có thể thay thế hoàn toàn gỗ nhập khẩu. Dòng nguyên liệu này đón đầu việc gia nhập TPP, bởi khi Việt Nam gia nhập TPP sẽ được miễn thuế xuất khẩu bằng 0% trong phạm vi 12 quốc gia chiếm 42% GDP toàn cầu.

5. Dương Thị Bạch Diệp, Giám đốc Công ty Đầu tư Kinh doanh Địa ốc Diệp Bạch Dương.

Những năm đầu thập niên 2000, khi những cái tên đại gia địa ốc như Đoàn Nguyên Đức, Phạm Nhật Vượng chưa nhiều người biết tới, thì bà Diệp đã nổi danh nhờ sở hữu một qũy đất lớn và đắc địa tại TP HCM.

Sinh năm 1948 tại thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định, nhưng bà Diệp lại lớn lên ở Hà Nội và thành danh tại TP HCM.

Nhưng sự kiện khiến tên tuổi bà Diệp nổi bật trong giới đại gia là việc bà mua chiếc xe Rolls-Royce biển số tứ quý 7, đắt tiền và sang nhất Việt Nam ở thời điểm cuối tháng 1/2008. Siêu xe của bà Diệp là chiếc Rolls Royce được đặt hàng chính hãng duy nhất tính đến thời điểm đó tại Việt Nam.

Khi bà Diệp đặt hàng tại Rolls Royce, thuế nhập khẩu là 80% và giá sau thuế ước tính vào khoảng 1,3 triệu USD.

Bà Diệp thẳng thắn chia sẻ, để có được vị thế đó, bà đã phải trải qua nhiều thăng trầm, từ chuyện “nhịn đói nhịn khát” phải ăn củ sắn, khoai lang thay cơm, cho đến chuyện phải vào tù oan, rồi đối thủ thuê người dùng súng bắn tại cơ quan, nhưng may mắn thoát chết.

Bắt đầu mua, bán bất động sản từ năm 1984, sau 30 năm bà Dương Thị Bạch Diệp sở hữu hàng chục căn biệt thự, nhiều khu đất vàng thuộc công ty của bà và các con đồng sở hữu. Nhưng vài năm trở lại đây, tiếng tăm của Công ty Dương Bạch Diệp đang dần chìm vào quên lãng, nhất là sau hàng loạt thông tin phá sản, trốn nợ liên quan đến đại gia bất động sản này được tung ra, khiến bà Diệp phải đích thân đứng ra cải chính và khiếu nại.


Theo vnexpress.net

Người nông dân đến bao giờ mới hết khó!

Chính phủ đã chỉ đạo áp dụng lãi suất cho vay lai suat thap ưu đãi 8%/năm đối với ngành tôm và cá tra đồng thời khoanh nợ cho những khách hàng là hộ nông dân, chủ trang trại, hợp tác xã... Đây được xem là cơ hội cho nông dân khôi phục sản xuất nhưng trên thực tế, người nông dân không dễ nắm bắt cơ hội này.

Trên bảo dưới không nghe

Giữa tháng 4/2014, Thủ tướng Chính phủ đã ký ban hành Quyết định số 540/QĐ-TTg về chính sách tín dụng đối với người nuôi tôm và cá tra. Theo quyết định này, các tổ chức tín dụng sẽ khoanh nợ cho các khách hàng là nông dân, chủ trang trại, hợp tác xã đang gặp khó khăn trong chi trả nợ vay. Thời gian tối đa 36 tháng (bao gồm cả thời gian chậm trả nợ), không thu lãi quá hạn, lãi phạt đối với các khoản nợ được cơ cấu lại...

Ngoài việc được cơ cấu lại nợ, quyết định trên của Chính phủ cũng yêu cầu các tổ chức tín dụng tiếp tục xem xét cho khách hàng vay mới để khôi phục sản xuất, kinh doanh trên cơ sở có phương án hiệu quả, khả thi. Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho vay tái cấp vốn tương ứng với số tiền các tổ chức tín dụng thực hiện khoanh nợ cho khách hàng với lãi suất 0%/năm. Thời hạn tái cấp vốn là 364 ngày và được gia hạn tự động hàng năm trong thời gian ba năm.

Ông Võ Hùng Dũng, Giám đốc Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) chi nhánh Cần Thơ, đánh giá cao quyết định trên và cho rằng đây là cơ hội tốt để các đối tượng gặp khó khăn về vốn, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi được tiếp cận vốn, tái đầu tư sản xuất.

Được biết, trước quyết định trên không lâu, trong tháng 3-2014, NHNN cũng đã có Văn bản số 1691/NHNN-TD có hiệu lực ngay, yêu cầu một số ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay đối với nuôi trồng, chế biến tôm và cá tra về mức tối đa 8%/năm.

Theo đánh giá của một số nhà chuyên môn, hai quyết định trên được xem là cơ hội để người nông dân nuôi tôm, cá tra vực dậy.

Thế nhưng, theo ghi nhận của TBKTSG từ những người trong cuộc, việc triển khai những chủ trương, quyết định trên còn vấp phải tình trạng “trên bảo dưới không nghe”. Ông Nguyễn Ngọc Hải, Chủ nhiệm Hợp tác xã Nuôi cá tra Thới An, quận Ô Môn - Cần Thơ, khẳng định: “NHNN có quyết định cho vay ưu tiên đối với một số lĩnh vực, trong đó có nuôi tôm và cá tra xuống 8%/năm, nhưng khi đưa xuống triển khai, các ngân hàng thương mại không chấp hành nghiêm”.

Theo ông Hải, trong tháng 4/2014, ông vừa nhận một khoản tiền vay từ một ngân hàng để phục vụ việc nuôi cá tra và mức lãi suất là 10%/năm. “Lý do ngân hàng đưa ra là do họ huy động đầu vào còn cao, nhưng như vậy, chính sách Nhà nước đưa ra giống như giỡn chơi trên nỗi đau của nông dân chúng tôi”, ông nói trong bức xúc.

Cũng theo ông Hải, cơ cấu lại nợ cho nông dân nuôi tôm, cá tra là một quyết định rất hợp tình, nông dân rất vui mừng. “Nhưng ngân hàng có thực hiện hay không, tôi đề nghị NHNN phải kiểm tra, không thể để tình trạng chính sách hỗ trợ đã ban hành mà nông dân lại không hưởng được bao nhiêu, nó không đi vào thực tế”, ông nói.

Khó vẫn hoàn khó

Cái khó lớn nhất đối với người nuôi tôm và cá tra hiện nay là thiếu vốn tái đầu tư sản xuất. Ông Nguyễn Hữu Nguyên, Chủ nhiệm Hợp tác xã Nuôi cá tra huyện Châu Phú, An Giang cũng bức xúc: “Mấy năm nay, ngành cá tra đã rệu rã. Tài sản của nông dân cũng cầm cố hết cho ngân hàng. Nay đi vay họ tiếp tục yêu cầu phải có tài sản thế chấp mà không đồng ý cho thế chấp cá trong ao. Như vậy, còn đường nào để nông dân vực dậy nổi?”.

Theo ông Nguyên, chính sách đưa ra là như vậy, lúc nào cũng thấy người nông dân được ưu ái, được quan tâm lắm. Tuy nhiên, bất cập giữa chính sách cho vay của ngân hàng (yêu cầu có tài sản thế chấp) và thực tế hiện có của người nông dân (đã hết tài sản thế chấp) khiến cho khó khăn của nông dân chưa được giải quyết.

Theo tính toán của bà con nông dân nuôi cá tra ở ĐBSCL, với giá bán 25.000 đồng/ki lô gam như hiện nay, nếu quản lý tốt, sau khi trừ đi chi phí đầu tư, người nuôi còn lãi khoảng 3.000 đồng/ki lô gam. Đây là cơ hội để nông dân làm ăn có lãi, trả nợ ngân hàng, khôi phục sản xuất. Tuy nhiên, thực tế lại không sáng sủa như vậy vì nông dân không có tiền để đầu tư sản xuất nếu ngân hàng không cho vay như chỉ đạo của Chính phủ.

Theo Thời báo kinh tế Sài Gòn

Rao nghìn tỷ lãi suất 0%, ngân hàng có âm mưu gì

Bùng nổ lãi suất cho vay rẻ, thậm chí cho vay 0%/năm của các ngân hàng trên thị trường có thực sự hấp dẫn và "dễ chơi"?

Ồ ạt vốn rẻ

Hiện nhiều ngân hàng đang triển khai gói vốn ưu đãi lãi suất chỉ 0%/năm cho khách hàng nhằm kích cầu vốn.

Hiện ngân hàng Xuất Nhập Khẩu (Eximbank) cũng đang gây sự chú ý trên thị trường khi triển khai gói lãi suất 0%/năm cho các khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà, mua ô tô và các nhu cầu tiêu dùng khác. Thời gian cho vay the chap theo nhu cầu thực tế của khách hàng và phải có tài sản thế chấp.

Để được hưởng mức lãi suất 0%/năm cho nguyên cả 12 tháng đầu của khoản vay của ngân hàng Đông Nam Á (SeaBank), khách hàng phải là nằm trong diện khoản vay giải ngân sớm nhất trong tháng, và chỉ được nhận lãi suất 0% cho 06 tháng đầu nếu là khoản vay giải ngân sớm nhất trong tuần…

HDBank là ngân hàng liên tục tung ra những gói vốn lãi suất khá rẻ trên thị trường. Hiện chương trình “Vay tiền phát Lộc” của ngân hàng này sẽ dành 1.500 tỷ đồng với lãi suất chỉ 6,8%/năm.

Nhiều ngân hàng cũng ấn định mức lãi suất cố định trong thời gian đầu khoản vay cho khách hàng. Như ABBank sẽ áp dụng lãi suất chỉ 9,5%/năm cố định cho năm đầu.

Nhiều gói hỗ trợ vốn cho khách hàng lên đến hàng nghìn tỷ đồng như: ngân hàng Bản Việt (VietCapitalBank) đang tung gói vốn 1000 tỷ đồng, lãi suất 9%/năm dành cho 06 tháng đầu.

Anh Trương Thành Minh, quận 6, TP.HCM, điều kiện bắt buộc của ABBank là khách hàng phải vay với thời gian từ 24 tháng trở lên mới được mức 9,5%/năm cho năm đầu. Còn lãi suất ngân hàng áp dụng cho năm thứ 2 sẽ là lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với biên độ 4%/năm. Như vậy, tính ra là khoảng 12%/năm cho năm thứ 2 trở đi. Tính lãi suất bình quân của khoản vay trong 02 năm là khoảng 10,7%/năm.

Thực hư lãi suất 0%

Là khách hàng đang cần vay 500 triệu mua ô tô, anh Lê Anh Kiệt, quận 3, TP.HCM, cho hay đã tìm hiểu kỹ nhiều khoản vay của các ngân hàng. Anh cũng tìm hiểu ở Eximbank thì biết mức lãi suất ưu đãi 0%/năm chỉ dành duy nhất cho tháng đầu tiên của khoản vay, 11 tháng tiếp theo là 12%/năm, còn từ năm thứ 2 trở đi lãi suất được tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng cộng thêm 4-4,5%/năm.

Anh Kiệt cho biết thêm, anh đã đi nhiều đại lý ô tô tại TP.HCM thì thấy hầu hết các đại lý đều có liên kết với ngân hàng Phương Đông (OCB) để hỗ trợ khách hàng vay vốn. Mà hiện nay, OCB cũng đang có gói 1.000 tỷ đồng, lãi suất 8,4%/năm dành cho khách hàng cá nhân vay mua bất động sản, mua ô tô, vay sản xuất kinh doanh. Mức lãi suất 8,4%/năm chỉ dành cho 03 tháng đầu với khoản vay trung hạn 1-5 năm. Đối với người mua ô tô như anh thì ít nhất phải vay 3-5 năm. Tính ra, sau 03 tháng ưu đãi lãi suất thì mức lãi suất trả về thị trường khoảng 11-12%/năm cũng không có gì là rẻ.

Ông Nguyễn Ngọc Hà- Giám đốc HDBank Nguyễn Trãi cho biết, hiện nay ngân hàng tung ra rất nhiều gói vốn có lãi suất ưu đãi nhưng phải có điều kiện. Vì khi ngân hàng đưa ra gói ưu đãi thì đã bị thiệt cái gì đó, nhưng ngược lại họ sẽ thu về được nhiều tiềm năng lợi thế trong tương lai. Chẳng hạn, là thu phí dịch vụ từ các khách hàng khi vay vốn.

Đồng tình quan điểm này, ông Trương Đình Long, Phó tổng giám đốc OCB cho biết, gói 1.000 tỷ đồng mới triển khai từ tháng 3 đến nay ngân hàng đã giải ngân được khoảng 300 tỷ đồng. Hồ sơ gửi đến vay khá nhiều. Với những gói vốn cho vay the chap lãi suất thấp ngân hàng kỳ vọng thu phí từ các hoạt động chuyển tiền, thanh toán… của khách hàng. Đây cũng là nguồn đóng góp lợi nhuận cho ngân hàng khi hoạt động dịch vụ tăng lên.

Một cán bộ tín dụng của Eximbank cho biết, hiện gói ưu đãi lãi suất 0%/năm giải ngân rất chậm, vì so với các gói ưu đãi khác mà Eximbank đang triển khai ưu đãi 8%/năm, 9%/năm… cũng không lợi hơn bao nhiêu. Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng đang chào vay lãi suất thấp hơn nên việc khách hàng tìm đến khoản vay cũng hẻo hơn.

"Ngân hàng chấp nhận mức lợi nhuận thấp hơn để đẩy được vốn ra", ông Trương Đình Long thẳng thắn.

Theo xaluan.com